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供應鏈金融業務及保理業務簡介_圖文

供應鏈金融業務及保理業務簡介_圖文

供應鏈金融業務及保理業務簡介
鄭州分行保理中心

目 錄

一、供應鏈金融業務及保理業務簡介
- 什么是供應鏈 - 什么是供應鏈金融

- 什么是保理

二、供應鏈金融業務發展趨勢 三、供應鏈金融業務及保理業務產品體系
- 供應鏈金融產品體系 - 保理產品體系 - 重點產品 四、營銷提示
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目 錄

一、供應鏈金融業務及保理業務簡介
- 什么是供應鏈 - 什么是供應鏈金融

- 什么是保理

二、供應鏈金融業務發展趨勢 三、供應鏈金融業務及保理業務產品體系
- 供應鏈金融產品體系 - 保理產品體系 - 重點產品 四、營銷提示
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供應鏈金融業務及保理業務簡介 ? 什么是供應鏈?
?

所謂供應鏈,就是圍繞核心企業,通過對信息流、物流、資金流的控制,將供應
商、制造商、分銷商、零售商直至最終用戶連成一個整體的功能網鏈結構。
貨物與信用帳期-物流供應鏈
二級供應商 二級供應商
二級供應商 個人消費者

一級供應商

供應鏈的主導者

核心企業

經銷商

一般公司買家

訂單與現金流-財務供應鏈

租賃公司買家

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供應鏈金融業務及保理業務簡介 ? 供應鏈金融產生的背景
? ?

20世紀80年代以前,縱向一體化是制造業產業組織的主流模式。 然而,20世紀80年代以來,生產的分工模式開始發生顯著的變化,即越來越多 的分工從企業內轉向企業間。
經濟效率越來越取決于不同生產活動之間建立起來的相互聯系,而不僅僅取決于生產活

動本身的生產率狀況。 ——經濟學家楊小凱稱之為 “分工經濟的網絡效應”
?

全球價值鏈的分工能夠有效降低運營成本,發揮全球資源的比較優勢,體現分 工的效率,但卻有可能大大提高了整個價值鏈增值過程的財務成本。
由于更多的生產工序是通過市場來協調,因此,貿易總量和交易頻率都會提高,企業為

了滿足市場交易的需要,就必須準備更多的現金,從而帶來了財務成本的上升。 4

供應鏈金融業務及保理業務簡介 ? 什么是供應鏈金融?
?

供應鏈金融是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起提供靈活運用的金融產品 和服務的一種融資模式,是核心企業與銀行間達成的一種面向供應鏈所有成員企 業的系統性融資安排。

? 對供應鏈金融的深入理解
?

供應鏈金融既是產品體系,又是營銷組織體系,同時也是風險控制的理念和手段。
產品體系
? ? ? 產品原件 產品模塊 產品系統 ? ? ?

營銷組織體系
業務視角 業務拓展方式 收益實現方式 ?

風險控制理念和手段
一種特殊的信用風險管理制度(行業、報 表、管理層、供應鏈交易)

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供應鏈金融業務及保理業務簡介 ? 什么是保理?
?

保理業務是指以債權人轉讓其應收賬款為前提,集應收賬款管理、催收、壞賬擔保及融 資于一體的綜合性金融服務。

?

應收賬款包括以下:銷售產生的債權(貨物,供應水、電、氣、暖等);出租產生的債
權(動產或不動產);提供服務;公路、橋梁、渡口、隧道收費權。

? 保理的分類
?
? ?

國內保理和國際保理
明保理和暗保理 有追索權保理和無追索權保理

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目 錄

一、供應鏈金融業務及保理業務簡介
- 什么是供應鏈 - 什么是供應鏈金融

- 什么是保理

二、供應鏈金融業務發展趨勢 三、供應鏈金融業務及保理業務產品體系
- 供應鏈金融產品體系 - 保理產品體系 - 重點產品 四、營銷提示
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供應鏈金融業務發展趨勢

? 供應鏈金融業務的全程化趨勢
營運 過程
訂貨 訂單 備料 生產 商品階段 ?提單 ?倉單 驗收 ?驗收單 ?對帳單 開發票 發票 預約 付款 預約付 款通知 付 款

訂單融資

供應鏈金 融服務

商品/倉單融資 驗貨后融資 應收賬款融資(保理)

應收/應付賬款管理,托收、代付

預約付款融資

供應鏈金融業務發展趨勢 ? 供應鏈金融業務的國際化趨勢

經銷 商 制造 中心 供應 商 制造 中心 物資

經銷 商

核心 企業
資金

信息

供應 商

供應鏈金融業務發展趨勢 ? 供應鏈金融業務的電子化趨勢

“云+端”的體驗創新

+

供應鏈金融業務發展趨勢 ? 供應鏈金融業務的信用化趨勢
?

隨著信息技術的完備,銀行與核心企業的ERP系統深入對接,核心企業銷售渠道從訂單生
成、支付采購款、生產裝配、發運、到店、銷售的信息可在銀行系統清晰顯示。銀行可以 實時掌握經銷商的資金和物流信息。在此基礎上,銀行可以為經銷商提供信用融資,同時 要求經銷商在出售貨物3-5個工作日內,必須把回款支付至銀行指定賬戶,從而實現資金

的封閉運作。 上游 供應商 訂 單
發 貨 驗 發 收 票 付 款

核心 企業

訂 單

發 貨

儲 運

提 貨

下游 銷售商

終端 用戶

目 錄

一、供應鏈金融業務及保理業務簡介
- 什么是供應鏈 - 什么是供應鏈金融

- 什么是保理

二、供應鏈金融業務發展趨勢 三、供應鏈金融業務及保理業務產品體系
- 供應鏈金融產品體系 - 保理產品體系 - 重點產品 四、營銷提示
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供應鏈金融業務及保理業務產品體系 ? 供應鏈金融產品體系
應收賬款融資
?國內保理 ?商票保貼 ?訂單融資 ?未來應收賬款質押 ?應收賬款質押
核心企業

預付款融資
?保兌倉 ?先票(款)后貨存貨質押 ?法人賬戶透支 ?國內設備買方信貸

上游 企業

存貨融資
?存貨質押 ?倉單質押

下游 企業

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供應鏈金融業務及保理業務產品體系 ? 保理產品體系
中信銀行保理業務產品
融資類 國內保理 國際保理 擔保類 顧問類

離岸保理

出口保理

進口保理
壞賬擔保 池保理

資信調查
應收賬款管理與催收 國內銷售雙保理

保險項下保理 租賃保理 在線保理 N+1保理 銀團保理

應收賬款準資產證券化 14

供應鏈金融業務及保理業務產品體系—重點產品 ? 商票保貼
?

商業承兌匯票保貼業務(簡稱“商票保貼”)是指在事先審定的授信額度內,我行承諾 對特定承兌人承兌的商業承兌匯票或特定持票人持有的商業承兌匯票辦理貼現的業務,

即給予承兌人或持票人保貼額度的一種授信業務。
我行認可的企業承兌或持有 承兌人或收款人簽發

紙質或電子

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供應鏈金融業務及保理業務產品體系—重點產品 ? 商票保貼操作流程
1、銷售貨物

應收款融資

核心企業 下游 企業

上游 企業
2、支付“核心企 業承兌的商票”

3、貼現

中信銀行

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供應鏈金融業務及保理業務產品體系—重點產品 ? 商票保貼操作流程
1、銷售貨物

核心企業 上游 企業
預付款融資
3、貼現 2、支付“下游企 業承兌的商票”

下游 企業

中信銀行

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供應鏈金融業務及保理業務產品體系—重點產品 ? 出口保理
?

出口保理業務是指對采用賒銷等信用方式出口商品或提供服務的出口商,由我行在受讓 其與境外買方貿易項下的應收帳款的基礎上,聯合境外保理商(銀行)提供貿易融資、

信用擔保、貨款催收及銷售分戶賬管理等金融服務。

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供應鏈金融業務及保理業務產品體系—重點產品 ? 出口保理操作流程
出口商
5、出口商發貨 13 、 付 款 ( 余 額 結 算 ) 8 、 保 理 項 下 融 資 6 、 提 交 發 票 副 本 2 、 遞 交 買 方 信 用 申 請 表 9 10 、 貨 款 催 收 、 到 期 付 款 3、要求進口保理商對進口商進行信用評估 4、為進口商核準信用額度 7、通知進口保理商有關發票詳情 11、付款 12、若進口商在發票到期日90天后仍未 付款,進口保理商做擔保付款

1、貿易意向

進口商

中信銀行

進口保理商

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供應鏈金融業務及保理業務產品體系—重點產品 ? 業務優勢
? ? ?

幫助出口商規避收匯風險,提前核銷退稅,在一定程度上避免匯率波動風險; 通過向進口商提供賒銷方式擴大海外銷售; 優化財務報表,無追索權的出口保理可以降低資產負債率;

?

簡化單證手續,信用證模式下需要嚴格按要求提供單證,出口保理業務項下,大大簡化 了單據要求。

? 產品延伸
? ? ? ? ? ? ?

預支價金保理; 信保項下出口保理; 離岸保理; 國際工程承包項目項下保理; 出口退稅池保理; 跨境應收租金保理; 背對背保理。 20

供應鏈金融業務及保理業務產品體系—重點產品 ? 租賃保理
?

“租賃保理”的業務模式為:先由租賃公司與我行客戶就客戶的有形動產開展融資租賃 業務,再由租賃公司向我行轉讓租賃資產受益權,最后由我行向租賃公司提供無追索權

租賃保理融資,從而將我行的傳統信貸業務轉為“租賃+保理”業務。
貸款

銀行
償還本息

融資方

租賃 公司
償還本息

融資租賃

融資方
償還本息 保理融資

銀行
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供應鏈金融業務及保理業務產品體系—重點產品 ? 租賃保理操作流程
1、銷售設備

1.承租人與租賃公司簽署融資租賃合 同,承租人將機器設備以售后回租的方 式銷售給租賃公司并獲得融資資金; 承租人 2.租賃公司將機器設備出租給承租人; 3.租賃公司與我行簽訂保理融資合同 (無追索權); 4.我行將受讓租賃公司應收賬款的事 實通知承租人,并由承租人進行確認; 5.我行受讓租賃公司的應收賬款,并在 人民銀行質押登記系統錄入轉讓給我行 的應收賬款信息(批量錄入),準備放 款資料并報分行放款中心審批后放款; 6 .承租人將應付賬款支付至租賃公司 在我行開立的回款賬戶用于還款; 7 .若承租人違約,我行將直接向承租 人追索。 22

租賃公司
、 對受 價讓 應 收 租 金 并 支 付 5 3 、 簽 署 國 內 保 理 協 議

2、出租設備 4、轉讓通知

6、支付租金

7、若承租人違約,銀 行將直接進行追索

中信銀行

供應鏈金融業務及保理業務產品體系—重點產品 ? 業務優勢
?

根據國家稅務總局的相關政策,有形動產租賃屬于“營改增”試點范圍,租賃公司可就 融資利息、手續費等部分對應金額向融資方開具稅率為17%的增值稅專用發票,這樣可 以有效降低我行客戶的融資成本,從而增加我行的中間業務收入的提升空間。

承租人假設條件
融資金額(萬元) 10,000 融資期限(年) 租賃利率 1 6.00% 租賃利息

承租人名義成本
600萬元 40萬元 80萬元 720萬元 基準上浮20% 租賃公司通道費 租賃公司代我行收取的保理費 成本合計 名義利率

承租人節稅總額
增值稅進項稅 城建稅等 節稅總額 實際成本 實際利率 104.62萬元 10.46萬元 115.08萬元 604.92萬元 基準上浮0.82%

租賃公司通道費
其他租賃費率

0.40%
0.80%

注:1、增值稅進項稅額=720萬元÷1.17 ×17%=104.62萬元 2、城建稅、教育費附加等合計為10%,節稅額=104.62 ×10%=10.46萬元

承租人的實際融資成本為租賃費用(即承租人名義成本)的約0.84倍!
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目 錄

一、供應鏈金融業務及保理業務簡介
- 什么是供應鏈 - 什么是供應鏈金融

- 什么是保理

二、供應鏈金融業務發展趨勢 三、供應鏈金融業務及保理業務產品體系
- 供應鏈金融產品體系 - 保理產品體系 - 重點產品 四、營銷提示
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營銷提示

?新鄉分行保理業務開展情況(截至8月22日)
有效融資規模計劃
0.8億元

有效融資規模 完成情況
2.22億元

中收計劃
90萬元

中收完成情 有效戶完成 有效戶計劃 況 情況
11.5萬元 3戶 7戶

?新鄉分行供應鏈金融業務開展情況(截至8月15日)
融資余額
9.4億元

融資余額較年 有效客戶數 有效客戶數 初新增 較年初新增
8.8億元 47戶 44戶

業務現狀和問題: ?保理業務的中收指標還未跟上時間進度; ?供應鏈金融業務相關指標較年初有大幅增長,但多為因總行銀承限額政策轉化而來的足額 銀承客戶,供應鏈金融業務的客戶基礎仍然薄弱。 ?供應鏈金融和保理業務開展模式單一,產品運用的豐富程度有待提高。 25

營銷提示 ?(一)圍繞轄內戰略客戶積極開展供應鏈金融網絡業務(商票保貼、 保兌倉和核心企業擔保等)和N+1反向保理業務,批量開發其上下游 客戶。 ?(二)針對轄內戰略客戶(擔保方式為信用,尚有空余額度且客戶 對成本要求較高),可將傳統授信轉換為有追索權暗保理+信托收益 權業務或租賃保理業務,以解決信貸規模限制問題并提高我行受益。
——比照《2014年鄭州分行名單制客戶(戰略客戶)名單》逐戶梳理

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營銷提示 ?(三)圍繞轄內優質建筑施工企業開展城鎮化工程保理和N+1反向 保理業務。
——參考分行下發的《中信銀行鄭州分行城鎮化工程保理營銷指引(2014 版)》及掛發的工程保理目標客戶名單

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營銷提示 ?(四)圍繞轄內優質進出口企業開展出口保理業務和進口保理業務。
——參考總行下發的《2014年國際保理業務營銷指引》及分行梳理掛發的

《河南省2013年進出口100強企業及年進出口總量不低于300萬美元的企業名單》

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營銷提示 ?(五)圍繞醫療衛生、高端制造、交通運輸、能源礦產等重點行業 積極開展供應鏈金融業務和保理業務。
——參考總行下發的《2014年醫藥行業“N+1”保理業務營銷指引》及分行 梳理掛發的《河南省三級及以上醫藥名單》、《河南省基本藥物配送企業遴選項目 中標企業名單》 ——參考總行下發的《2014年中信銀行政府采購保理業務營銷指引》

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營銷提示 ?(六)高度重視并提早開展供應鏈金融業務和保理業務。
?緊盯考核指標; ?用好總、分行相關政策;
——信貸規模 ——FTP轉移價格

——中收費用配比

?指定專人進行業務推動,強化后臺支撐; ?撲捉市場機會,有任何需求及時聯系分行保理中心。
——積極協助經營單位開展上門營銷 ——積極借助租賃公司等渠道開展聯合營銷 ——積極與分行相關部門配合開展聯動營銷

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營銷提示

重視

提升

加大

加強

重視保理和供應鏈金融業務,提升業務技能,加大營銷力度,加強項目儲備。
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聯系人

Thanks
鄭州分行保理中心

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